该工作人员说，中国人民银行出台的《办法》将是约束所有管辖内金融机构的准则，但也仅仅是管辖内的金融机构。中国人民银行将为所有金融机构提供一个数据信息平台，并负责该平台正常的运营和管理，而其中的数据将会由各个具体金融机构根据其客户的实际经济往来情况准确、完整、及时地上报。也就是说，掌握你是否会上黑名单的将是与你发生交易的银行和其他金融机构。为了约束金融机构准确的上报数据，数据库管理部门有权对可能不准确的信息，发出复核通知给报送方。

   被纳入这个数据库的个人信用信息分三部分：个人基本信息(指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息)、个人信贷交易信息(指金融机构提供的自然人在个人借款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录)、个人信用状况的其他信息(指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息)。这些信息只如实记录消费者存在问题的交易过程，不会对消费者作出任何个人信用的评估和打分。    

    简单地说，有了这套数据库后，银行在审核个人信贷申请、个人贷记卡和准贷记卡申请以及是否接受个人作为担保人等业务时，要查一下这个数据库，如果有欠债不还的记录，可能会不放贷了。

    “黑名单”·影响：不良记录会保存多年

    原始数据建成后，要保持较长年限，不能擅自更改，并时时制约你的信贷计划

    该工作人员认为，社会上所谓“黑名单”的说法并不准确，大家所理解的“黑名单”可能是一旦借钱不还或者恶意透支，你的“污点”将会进入全国联网的信息系统，随后会面临银行系统的“集体封杀”。

    虽然“黑名单”会使你的信贷计划遇到一些麻烦。消费者大可不必忧心忡忡，上“黑名单”不是被银行判了“死刑”。因为每个金融机构对个人信用数据会有各自不同的理解和规定，上了“黑名单”的消费者可能被一家金融机构拒绝交易，但也可能有金融机构会忽略这个因素，继续与消费者进行交易。

    举个例子说，你有A银行一笔房贷未按时偿还，当你在B银行申请贷款买一台液晶电视时，B银行会查阅数据库中你的个人资信信息。如果认为你的房贷不良记录影响本次正常交易，你的液晶电视就泡汤了。如果B银行认为，你没能按时还房贷，但能按时还电视贷款，那么也不会因为你上了“黑名单”而中止交易。

    但消费者也要注意，原始数据建成后，要保持较长年限，不能擅自更改。目前，上海银行界对不良信用记录的保存时限最长不超过7年。也就是说，这些资料会在7年内时时制约你的信贷计划。