典当的特点及社会功能，使其具有广泛的社会群体适应性。依据当户的不同层面，即典当行服务对象及贷款用途的角度划分，典当的基本类型大致包括以下三种。
一、应急型典当
当户融资的目的是为了应付突发事件，如天灾人祸、生老病死等。这类当户以广大普通社会公众居多。为解燃眉之急，他们往往用自己的金银首饰、家用电器等典当，向典当行押款，因为"急事告贷，典当最快"，所以应急型典当很受老百姓欢迎，属于大众融资渠道之一。
二、投资型典当
当户融资的目的是为了从事生产或经营，如做生意用钱、上项目调头寸等。这类当户通常是个体老板、一些中小企业。他们往往利用手中闲置的物资、设备等，从典当行押取一定量的资金，然后投入到生产或经营中，将死物变成活钱，利用投融资的时间差，获得明显的经济效益。
三、消费型典当
当户融资的目的既不为应急也不为赚钱，而纯粹是为了满足某种生活消费，如出差典当些路费、旅游典当些零花钱。这类当户通常是少数富裕阶层，他们并不缺钱，但却十分看好典当行对当物的保管功能，故常在外出之前将贵重物品送至典当行，索要资金不多，只图典当行贮物安全。
在典当实践中，由于各国和地区经济发展水平不同、当户结构及需求状况不同所决定，应急型典当更多一些，而消费型典当较少一些，居于二者之间的是投资型典当。然而无论怎样，各种类型的典当之所以能够存在和发展，就在于典当具有不可否认的内在能量，和与银行等金融机构相比之下的自身优势。综观以上三种典当类型，其比较优势即竞争优势和服务优势显而易见，都是不可否认的客观存在。
首先是各类典当的整体竞争优势。
其一，单一化优势。从贷款类型上看，典当行与银行一样，均为经营货币的机构，尤其在发放质押贷款方面，与银行大同小异。但同是质押贷款，典当行接受动产质押和内容比较丰富的权利质押，而银行不接受动产质押，只接受内容十分单一的权利质押。简言之，客户可以用自己的金银首饰、珠宝钻石、家用电器、汽车等价值大小不一的动产去典当行质押借贷，从而满足自己日常融通资金的需要。目前国内有些典当行还适时开展了个人股票质押，为投资者在证券市场上投资获利提供了资金支持。相比之下，银行一般不开展动产质押业务，尤其不向个人提供动产质押贷款服务，这使我国广大社会公众虽拥有许多动产，却无法以此作为担保向银行融资。银行惟一面向个人的质押贷款业务是存单、债券质押，即银行储户可以银行认可的各类存单或债券作担保向银行申请贷款。
由此可见，典当行发放动产质押贷款兼做股票质押，完全适应了当前我国个人和家庭财产结构的普遍调整和变化，即社会公众的基本财产结构，一般都是以金银饰品、珠宝钻石等贵重物品、汽车等耐用消费品、股票等有价证券相组合形式来体现的。因而，典当行天生的以物换钱的融资功能，最能够直接满足广大客户以物换钱的融资需要。这是银行所不具备的融资功能，至少是目前各类银行所未开展的金融业务，故成为典当行在资金融通方面的比较优势和市场竞争优势。
其二，多元化优势。从贷款性质上看，典当行的融资定位包括应急型典当、消费型典当和投资型典当等多种模式。通常所说的典当行"救急不救穷"，就是指应急型典当，这堪称是几千年来典当业的一个特色和绝活儿了。此外，消费型典当用于满足客户获取消费资金的需要，而投资型典当用于满足客户获取生产或经营资金的需要。相比之下，银行发放的质押贷款不可能用于应急，更重要的是银行的质押贷款与其发放的其他类型的贷款相同，往往都限制服务对象、贷款额度和贷款用途。如中国工商银行北京市分行的"个人定期储蓄存单小额质押贷款"品种规定："只对在本行有定期存款的本市居民开办。""贷款额度起点为人民币一千元，贷款最高额度不超过二百万元。"而且在不少情况下，银行贷款通常都是被指定用途的，即所谓专款专用。
这表明，普通公众以个人财产向银行融资是存在许多障碍的。而典当行却能够发挥"认物不认人"的比较优势，一般不限服务对象、贷款额度和贷款用途，全方位开展各种性质的典当。无论客户是出于应急目的，还是投资或者消费目的，只要担保物品即当物来源合法、无权利瑕疵，通常都能实现以物换钱，从典当行手中获取相应数额的资金。
第二是各类典当的整体服务优势。
服务功能是银行与典当行双方各自具有的共同功能。但在某些方面，典当行的服务优势明显大于银行，这也是不可否认的。典当行的服务优势主要包括以下两个方面。
其一，收当过程中的鉴定评估。典当行接受大量的动产质押，每天都要对收当的物品进行鉴定和评估，以便准确地把握盈亏，防范风险。在这里，典当行向客户直接提供的一系列鉴定评估服务。是银行所无法提供的。尽管典当行的收鉴评工作是其放贷的组成部分和必要流程，但典当行对所有所当物品辨真假、察优劣、估价值等的复杂劳动付出，却是一种纯服务性工作。它至少能使客户对自己用于典当的物品有了新的认识，通过典当明确了其财产的市场价值和流通能力。例如在香港，人们可以随时拿一块高档手表进典当行鉴评，典当行员工会在几分钟之内报出典当价格，即可以向客户发放的贷款数额。如果客户同意典当，双方便履行必要手续；而倘若客户不同意典当，则这项鉴定评估服务便是无偿提供的。
这表明，典当行的鉴定评估服务已成为其特有的一项业务。尽管有些人从未典当过，但他们却不能不承认典当行鉴定评估服务的存在和作用。在国外，一些有良好商业信誉的大典当行，往往还为从事艺术品销售的拍卖公司提供高水平的鉴定评估服务。至于典当行为普通民众提供一般性物品鉴定评估服务，更是所在多有。
其二，融资过程中的方便快捷。典当行接受动产质押是其竞争优势，而质押放贷中特有的方便快捷，则是其明显的服务优势。
首先，典当融资手续简单。当户到典当行借贷，不存在冗繁的申请程序。典当行不对当户进行资信调查，不在乎当户的信用程度，一切取决于当户所持有的典当物品的综合情况，诸如真赝优劣与否、市场价格如何等等。这些与银行截然不同。银行发放信用贷款时，要搞彻底的资信调查，手续十分繁琐；即便发放担保贷款时，也有一系列的清规戒律，致使客户需要过关斩将，才有可能借贷成功。如中国工商银行北京市分行的定期存单质押贷款业务规定："借款人必须持本人身份证和名下的本行存单到存单开户所提出申请，如存单开户所未开办此项业务，可向存单开户所介绍的储蓄所提出申请。"这就是说，存单质押贷款原则上是在存单开户机构办理，且有申请程序需履行一些相应的审批手续，这与典当融资在典当行柜台上当面验物成交的简单操作模式相比具有明显的差别。
其次，典当融资速度较快。手续简单决定用时较少。然而，典当融资高速度的另一个重要原因，还在于典当行员工业务的娴熟。从国内外来看，典当行对于普通金银饰品、珠宝钻石、高档相机、手表等大众动产的鉴定评估技能很高，从接当到放贷，做完一笔典当交易，往往仅需要短短的几分钟时间。在美国，一些汽车专业典当行收当汽车放贷，典当融资的速度也很快。如美国亚拉巴马州的奎克典当行，通常办理一笔汽车典当业务的时间为15~30分钟，深受广大当户赞誉。反观银行，其放贷速度是以日计算的，少则几天，多则十几天或几十天，根本无法与典当行的即时放贷优势相提并论。
第三，典当融资灵活多样。没有地域或国别限制是典当行服务优势的又一集中体现。不像银行那样，客户必须到指定的主办行所申请贷款，典当行来者不拒。出门在外，因故用钱，任何人都可以典当自己随身携带的有价值物品及时融资，解其燃眉之急。如北京的一些典当行，不但为大量的外地客户办理过典当业务；而且还为来京的外国当户提供过典当融资服务。这绝对是国内银行所不便受理的，故成为典当行服务优势的得分之处。 |
